Ответ Нацбанка РА на «Обзорную справку о состоянии банковской сферы в Абхазии» заместителя секретаря Общественной палаты Пилия Д.Ч.

6АПСНЫПРЕСС

Ответ Нацбанка РА на «Обзорную справку о состоянии банковской сферы в Абхазии» заместителя секретаря Общественной палаты Пилия Д.Ч.

В Нацбанке не согласны с оценкой состояния банковской сферы в Республике Абхазия, данной заместителем секретаря Общественной палаты РА Давидом Пилия.

Сегодня в Апсныпресс поступил ответ пресс-службы Нацбанка на обзорную справку Общественной палаты.

***

Ответ на «Обзорную справку о состоянии банковской сферы в Абхазии» заместителя секретаря Общественной палаты Пилия Д.Ч.

Банк Абхазии не может не беспокоить публикация информационного агентства «Апсныпресс» №742 от 13.11.2012г., дающая необъективную оценку банковской системе Республики Абхазия, - информация зам. секретаря Общественной палаты Пилия Давида, а также другие информационные сообщения в отношении банковской системы в системе Интернет.

Пилия Д. указывает, что «незначительный рост, отмеченный в экономике Абхазии в 2011 году, практически никак не связан с банковским сектором......

Отмечаем, что по состоянию на 01 января 2012 года объем выданных кредитов юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и гражданам составил 3,2 млрд. руб., по сравнению с 2010г., больше на 30,7% (более 1млрд. руб.), что не могло не повлиять на основные экономические показатели. Из них средства Банка Абхазии на­правленные на эти цели составили 1,1 млрд. руб.. что в вдвое больше, чем в 2010 году. Тенденции увеличения объема кредитования наблюдались также в предыдущие годы.

Говоря о росте экономики, Пилия Д. умалчивает о существующих в экономике проблемах, от которых зависит и банковский сектор: о том, что огромное число (более 60%) хозяйствующих субъектов убыточно или вовсе не функционирует, что значительное число возведенных для сдачи в аренду объектов недвижимости простаивает из-за завышения цены предложения и отсутствия спроса. Банковская система - структурный элемент экономики государства, на ней не могут не сказываться общие проблемы развития экономики. При этом невозврат кредитов принял угрожающий характер из-за отсутствия эффективных мер по их возврату, неисполнения судебных решений, из-за отказов правоохранительных органов в привлечении виновных лиц к предусмотренной законом уголовной ответственности за невозврат кредита, отсутствия эффективных правовых механизмов (института судебных приставов, запрета на выезд должников по принятым судебных решениям за пределы республики и т.д.)и др. Создаваемые в республике многочисленные общества с ограниченной ответственностью имеют крайне низкий уставный капитал, у них отсутствуют оборотные средства и имущество, которое может быть предметом залога. Также при принятии имущества в залог, нет эффективного механизма его реализации, развитый рынок недвижимости в республике не сложился.

В этих условиях проводить и дальше активную кредитную политику банки уже не могут себе позволить. Необходимо стабилизировать ситуацию, добиваясь возврата ранее выданных кредитных ресурсов. Задача возврата кредитов не стоит исключительно перед Банком Абхазии, это общая задача государства, и она является частью экономической политики государства. Необходимы усилия не только банков, но и правоохранительных органов, законодательной, исполнительной и судебной власти.

Кредитные организации в состоянии привлечь достаточное количество ресурсов (вкладов населения и депозитов юридических лиц в том числе и зарубежных), но не делают этого, так как нет условий для выполнения своих обязательств из-за проблем с возвратом кредитов. Невозврат кредитов носит хронический характер, банки попросту опа­саются за размещаемые ими кредитные ресурсы. По существу все три банка, потерявшие лицензии в текущем году лишились их именно из-за невозврата кредитов заемщиками. Банк Абхазии не имеет права кредитовать банки, утратившие свой капитал по вине их собственников (учредителей). Основная задача Банка Абхазии - надзор и контроль за деятельностью кредитных организаций и защита прав кредиторов (вкладчиков).

В условиях финансового кризиса в развитых странах не за счет средств Центробанков, а за счет средств государственных бюджетов оказывается поддержка крупных кредитных организаций. Именно поэтому Банк Абхазии стоит на той позиции, что развитие банковского сектора является не только его специфической задачей, а общей задачей государства, в рамках государственной экономической политики.

Абсолютно не соответствует действительности высказывание Пилия Д., что за истекший год Национальный банк имеет убытки в размере 45 ООО ООО руб. Наоборот, за истекшие 9 месяцев Банк Абхазии получил положительный финансовый результат, это при том, что пришлось сформировать резервов на 70 млн. руб. больше чем в 2011 году.

Сложившаяся ситуация требует принятия консервативных, а возможно и так называемых «непопулярных» мер. В экономике около 656,1 млн. руб. - просроченных ссуд, 422,3 млн. руб. - пролонгированных ссуд, не уплаченных процентов - 409 млн. руб. (таковы данные на 1 октября 2012г. по кредитным организация Республики Абхазия). Основная задача -изменение ситуации с возвратом кредитов.

Что касается создания национальной платежной системы с использованием электронных средств платежа "АПРА" - для этого Банком Абхазии проделана большая работа: создана необходимая инфраструктура, приняты регулирующие нормативные акты, заключены договоры с иностранными контрагентами, идет процесс подключения банков и их платежной инфраструктуры (банкоматов, терминалов, киосков). Четыре банка уже приступили к эмиссии (выпуску) банковских карт АПРА и обслуживанию карт международных платежных систем, держателями которых являются иностранные граждане (туристы и гости Абхазии), ряд других банков находится на стадии вступления в систему АПРА.

Что касается наличия обособленных подразделений банков (филиалов и отделений), то вопрос об их открытии решается кредитными организациями самостоятельно. Действующее законодательство и нормативные акты Банка Абхазии позволяют открывать кредитным ор­ганизациям обособленные подразделения в любой форме и количестве на всей территории Республики Абхазия.

Сбербанк Абхазии, акционером которого является Банк Абхазии, создал развитую сеть филиалов, дополнительных офисов и оперкасс вне кассового узла, которыми охвачена вся территория республики. Эта система Сбербанка Абхазии призвана удовлетворить спрос населения республики на банковские услуги в самых удаленных уголках. Сбербанк Абхазии в настоящее время имеет 7 филиалов, 19 дополнительных офисов и 8 оперкасс вне кассового узла. В ближайшее время завершится ремонт еще нескольких обособленых подразделений банка.

Возврату кредитов Сбербанка Банк Абхазии придает особое значение: ежемесячно принимает и анализирует соответствующие отчеты Сбербанка Абхазии, при необходимости делегирует своих сотрудников в Сбербанк для осуществления контроля и непосредственной помощи по возврату кредитов. Число юристов в Сбербанке увеличилось в разы, большинство из них задействовано в работе по возврату кредитов.

При этом никакой «практики преференциального режима функционирования по сравнению с другими» (как указывает Пилия Д.) Банк Абхазии не осуществляет. Все банки Абхазии находятся в равных правовых условиях, их деятельность регулируется банковским законодательством и нормативными актами Банка Абхазии. Кредитный портфель Банка Абхазии на сегодняшний день составляет 1 124 млн. руб. Кредиты выданы 11 кредитным организациям.

Национальный банковский совет, состоящий из представителей Парламента, Администрации Президента, Кабинета министром и банковского сообщества выполняет функции, возложенные на него законом и в настоящее время его участники работают над подготовкой проекта документа «Основные направления единой государственной де­нежно-кредитной политики на 2013 год», активно участвуют в обсуждении банковских вопросов, высказывают замечания и предложения.

Что касается учреждения иного независимого консультативного органа, предлагаемого Пилия Д., Банк Абхазии исходит из того, что создание и функционирование подобных структур возможно лишь в рамках правового поля.

Представленный в Общественную палату Республики Абхазия на нескольких страницах документ называется «Обзорная справка о состоянии банковской сферы в Абхазии». Банк Абхазии ежеквартально публикует на своем официальном сайте (nb-ra.org) подробный доку­мент - аналитическую справку о деятельности банковской системы, и ежегодно (после утверждения Парламентом Республики Абхазия) - насчитывающий сотни страниц Годовой отчет, который также содержит разделы с анализом всей деятельности банковской системы, с описанием существующих в системе проблем и путей их решения.

При этом не имеется никаких правовых оснований для проведения Общественной палатой слушаний относительно общей ситуации в банковской сфере Абхазии.

Закон РА «Об Общественной палате Республики Абхазия» не предусматривает полномочия палаты в банковской сфере. Общественная палата не занимается вопросами экономической (в том числе финансовой, банковской) политики.

Банк Абхазии участвует в работе различных рабочих групп по разработке законодательства Республики Абхазия в банковской сфере, постоянно выступает в рамках своей компетенции с различными инициативами в этой области по изменению сложившейся ситуации, и при этом сам готов к рассмотрению конструктивных предложений других органов, если за ними стоят реальные проекты, которые могут быть осуществлены в целях улучшения ситуации в банковской системе.

Пресс-секретарь Банка Абхазии У. Ю. Ашуба

Системный сбой

Инал Хашиг

13.11.2012 23:55
Сегодня в Общественной палате Абхазии прошли слушания по ситуации в банковской сфере. Проблемы абхазских банков становятся все глубже и требуют срочного вмешательства.

Сегодня в Общественной палате состоялись предварительные слушания по ситуации в банковской сфере, которая сложилась за последний год. Она действительно сложная, и даже президент Александр Анкваб считает, что произошел системный сбой, и банковская сфера фактически застыла в ступоре: кредиты не выдаются, накоплены огромные долги – более полутора миллиардов невозвратных долгов, несколько банков закрылось, большое количество банков считаются неприбыльными. То есть ситуация действительно сложная.

Общественная палата, куда обратилось несколько банкиров и людей, заинтересованных в нормализации ситуации в банковской сфере, уже несколько месяцев рассматривает этот вопрос. Сегодня прошли предварительные слушания, отчет по проделанной работе делал зампредседателя Общественной палаты, известный предприниматель Давид Пилия.

В обзорной справке, которую он подготовил для Общественной палаты, в принципе, прямо или косвенно звучит, что руководитель Национального банка несет ответственность за ту кризисную ситуацию, которая сложилась в банковской сфере. Перечисляются несколько факторов, в том числе и конфликт интересов, который существует в этой сфере.

Известно, что председатель Нацбанка Илларион Аргун в свое время руководил «Гагра-банком», одним из крупных абхазских банков, сейчас его сын является зампредседателя этого банка. Есть в банковской сфере банки, которые находятся на хорошем счету и «дружат» с начальством, а есть банки, которые находятся в положении изгоев, и им не выдается никаких кредитов, их все время штрафуют, создают им проблемы и т.д.

То есть в справке, которая подготовлена Давидом Пилия, есть много таких моментов и замечаний, которые говорят о том, что все-таки руководство банка и создало эту кризисную ситуацию, в которой ныне находится абхазская банковская система.

Предполагается, что в ближайшие две недели уже в более расширенном составе, с привлечением специалистов в банковской сфере, известных экономистов все-таки будет предпринята попытка найти выход из создавшегося кризисного положения. Уже после этого, наверное, Общественная палата обратится непосредственно к президенту для того, чтобы он предпринял действенные меры для улучшения ситуации в банковской сфере.

АПСНЫПРЕСС

При Общественной палате Республики Абхазия создана рабочая группа по изучению ситуации в банковской ситуации страны

При Общественной палате Республики Абхазия (ОП РА) создана рабочая группа по изучению ситуации в банковской ситуации страны. Возглавляет ее заместитель секретаря Общественной палаты Давид Пилия.

ОП планирует подготовить и провести слушания по проблемам в банковской сфере с привлечением экспертов, представителей властных структур и самих банков.

Сегодня, 13 ноября, на расширенном заседании Совета ОП заслушали «Обзорную справку о состоянии банковской сферы в Абхазии».

***

ОБЗОРНАЯ СПРАВКА О СОСТОЯНИИ БАНКОВСКОЙ СФЕРЫ В АБХАЗИИ

Известно, что в результате грузино-абхазской войны 1992-1993г.г. экономике Абхазии был нанесен колоссальный ущерб. Ценой огромных усилий ситуация меняется в положительную сторону, однако, динамика позитивных изменений явно недостаточна.

Ситуация, складывающаяся в экономике, непосредственно связана с эффективностью развития финансовых институтов абхазского государства. Следует уточнить, что незначительный рост, отмеченный в экономике Абхазии в 2011 году, практически никак не связан с банковским сектором, состояние которого не может не вызывать серьезную озабоченность и тревогу в обществе.

В апреле текущего года на встрече с работниками банковской сферы глава государства охарактеризовал сложившуюся ситуацию как плачевную (газета «Республика Абхазия», 17-18 апреля 2012г.). В последующем, президент еще более уточнил диагноз, охарактеризовав его как «системный сбой» и призвал банковское сообщество выработать конкретные меры по реабилитации банковской системы.

Несмотря на то, что с момента констатации кризисных явлений прошло более 6 месяцев, никаких существенных сдвигов в сторону улучшения не наблюдается. Между тем, Национальный банк Абхазии по своему статусу является государственным органом власти и обладает широкой компетенцией, в том числе и в законодательной сфере.

Парадокс состоит в том, что, по мнению руководства Нацбанка, в первую очередь ответственного за создавшуюся ситуацию, проблему, связанную с невозвратом кредитов, следует решать используя лишь меры, связанные с принудительным исполнением судебных решений, за которыми, как правило, неминуемо следует вопрос о закрытии кредитной организации.

Между тем, в цивилизованных государствах отзыв лицензии и ликвидация кредитной организации - это самая крайняя и нежелательная мера, к которой прибегают лишь после того, как осуществлены меры по финансовому оздоровлению кредитной организации и др. И это закономерно, поскольку у каждой кредитной организации имеется клиентская база - хозяйствующие субъекты, вкладчики, различные обязательства перед бюджетом и внебюджетными фондами, по трудовым и иным договорам и пр. (Так, к примеру, на восстановление платежеспособности и реструктуризацию ссудосберегающих банков США были выделены суммы, превышающие 100 млрд. долларов. Санация французского банка «Креди Лионе» стоила государству 20 млрд. долларов.)

Если руководство Нацбанка Абхазии до сих пор не в состоянии найти эффективный выход из кризисной ситуации и предложить перспективный и реалистичный план развития, то правомерной будет постановка перед Президентом и Парламентом страны вопроса о немедленном вмешательстве в деятельность Национального банка и выработке сбалансированной программы выхода из затянувшегося кризиса.

В общих черта, ситуация выглядит следующим образом: за последнее время закрыто, т.е. полностью прекратили существование 3 банка, из 11 оставшихся - 6 убыточные. Убытки самого Национального банка Абхазии составили за истекший год 45 млн. рублей.

Ситуация в банковской сфере не может не вызывать напряженности в обществе, поскольку это сказывается на социально-экономическом положении людей, их благополучии.

В настоящее время физическим лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью, малому и среднему бизнесу практически невозможно получить кредит в абхазских банках. Невозможность привлечь средства для ведения бизнеса приводит к поиску теневых, нелегальных источников денежных средств, таких как, займ с рук (ростовщичество), залог имущества под грабительские проценты и др. Все это дополнительно криминализирует абхазское общество.

У подавляющего числа кредитных организаций неразвита вовсе или развита минимально система обособленных подразделений - филиалов и отделений, что существенно сужает платежные возможности населения, затрудняет и без того непростую жизнь граждан.

На фоне роста финансовой грамотности населения Абхазии практически не расширяется спектр банковских продуктов, таких как, платежные карты и др.

В Абхазии практически отсутствует такая распространенная в мире форма обслуживания населения, как электронные терминалы, размещаемые в цивилизованных странах в организациях торговли, питания и сферы услуг, банкоматы, платежные терминалы, электронные терминалы удаленного доступа.

Кредитными организациями в странах, имеющих с Абхазией тесные человеческие и экономические связи, ежегодно повышается уровень доступности платежных услуг дистанционного обслуживания на базе современных коммуникационных технологий - через Интернет, мобильные телефоны, системы «клиент - банк».

Неразвитость банковского сектора Абхазии вызывает недоумение и неудовлетворенность уровнем сервиса не только у местного населения, но и у приезжающих на отдых и с деловыми визитами граждан России, Турции, стран СНГ и др.

Подобная ситуация во многом сложилась из-за отсутствия должного внимания со стороны государства к банковской системе. Нет реалистичной стратегии развития банков. Государственный контроль за деятельностью руководства Национального банка Абхазии сводится лишь к формальной процедуре заслушивания ежегодных отчетов без какого-либо серьезного анализа и выводов.

Из-за отсутствия в Абхазии антимонопольного законодательства на рынке банковских услуг сложилась порочная практика преференциального режима функционирования отдельных банков по сравнению с другими.

Очевидно, что преодоление системного банковского кризиса невозможно без активной роли государства, как это происходит во многих странах.

Вместо формально существующих необходимы реально работающие, компетентные органы управления Национального банка Абхазии - Национальный банковский совет, который должен рассматривать стратегические вопросы: перспективы развития банковской системы; вопросы повышения роли банковского сектора в восстановлении и развитии экономики Абхазии; дальнейшее повышение качества и расширение перечня банковских услуг; актуальные проблемы банковского законодательства.

Помимо этого, необходимо учредить независимый консультативный орган при Президенте или Парламенте РА, который бы занимался оценкой ситуации для предотвращения системных кризисов, давал предложения для принятия своевременных корректирующих мер.

Зам. секретаря Общественной Палаты

Давид Пилия